保險經(jīng)營資質(zhì)(保險業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì))

保險公司資質(zhì)是什么

在

我們?nèi)嗣窆埠蛧ｋU法

里有明確的規(guī)定：

第七十條保險公司應(yīng)當(dāng)采取下列組織形式：

（一）股份有限公司；

（二）國有獨資公司。

第七十一條設(shè)立保險公司，必須經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準。

第七十二條設(shè)立保險公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合本法和

公司法

規(guī)定的章程；

（二）有符合本法規(guī)定的

注冊資本

最低限額；

（三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員；

（四）有健全的組織機構(gòu)和

管理制度

；

（五）有符合要求的營業(yè)場所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

保險監(jiān)督管理機構(gòu)審查設(shè)立申請時，應(yīng)當(dāng)考慮保險業(yè)的發(fā)展和公平競爭的需要。

第七十三條設(shè)立保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣二億元。

保險公司注冊資本最低限額必須為實繳貨幣資本。

保險監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)保險公司業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)模，可以調(diào)整其注冊資本的最低限額。但是，不得低于第一款規(guī)定的限額。

第七十四條申請設(shè)立保險公司，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料：

（一）設(shè)立

申請書

，申請書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的保險公司的名稱、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等；

（二）

可行性研究報告

；

（三）保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。

第七十五條設(shè)立保險公司的申請經(jīng)初步審查合格后，申請人應(yīng)當(dāng)依照本法和公司法的規(guī)定進行保險公司的籌建。具備本法第七十二條規(guī)定的設(shè)立條件的，向保險監(jiān)督管理機構(gòu)提交正式申請表和下列有關(guān)文件、資料：

（一）保險公司的章程；

（二）股東名冊及其股份或者出資人及其出資額；

（三）持有公司股份百分之十以上的股東

資信證明

和有關(guān)資料；

（四）法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明；

（五）擬任職的高級管理人員的簡歷和資格證明；

（六）經(jīng)營方針和計劃；

（七）營業(yè)場所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；

（八）保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。

第七十六條保險監(jiān)督管理機構(gòu)自收到設(shè)立保險公司的正式申請文件之日起六個月內(nèi)，應(yīng)當(dāng)作出批準或者不批準的決定。

第七十七條經(jīng)批準設(shè)立的保險公司，由批準部門頒發(fā)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證，并憑經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證向工商行政管理機關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

第七十八條保險公司自取得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證之日起六個月內(nèi)無正當(dāng)理由未辦理公司設(shè)立登記的，其經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證自動失效。

第七十九條保險公司成立后應(yīng)當(dāng)按照其注冊資本總額的百分之二十提取

保證金

，存入保險監(jiān)督管理機構(gòu)指定的銀行，除保險公司清算時用于清償債務(wù)外，不得動用。

第八十條保險公司在我們?nèi)嗣窆埠蛧硟?nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)，須經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準，取得分支機構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證。

保險公司分支機構(gòu)不具有法人資格，其

民事責(zé)任

由保險公司承擔(dān)。

第八十一條保險公司在我們?nèi)嗣窆埠蛧硟?nèi)外設(shè)立代表機構(gòu)，須經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準。

第八十二條保險公司有下列變更事項之一的，須經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準：

（一）變更名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）變更公司或者分支機構(gòu)的營業(yè)場所；

（四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；

（五）公司分立或者合并；

（六）修改公司章程；

（七）變更出資人或者持有公司股份百分之十以上的股東；

（八）保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他變更事項。

保險公司更換董事長、總經(jīng)理，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)審查其任職資格。

第八十三條保險公司的組織機構(gòu)，適用公司法的規(guī)定。

第八十四條國有獨資保險公司設(shè)立

監(jiān)事會

。監(jiān)事會由保險監(jiān)督管理機構(gòu)、有關(guān)專家和保險公司工作人員的代表組成，對國有獨資保險公司提取各項

準備金

、最低償付能力和國有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級管理人員違反法律、

行政法規(guī)

或者章程的行為和損害公司利益的行為進行監(jiān)督。

第八十五條保險公司因分立、合并或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準后解散。保險公司應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，進行清算。

經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，除分立、合并外，不得解散。

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保險代理機構(gòu)管理規(guī)定

(

中國保險監(jiān)督管理委員會

令第4號)【2001年11月16日頒布】

第二章設(shè)立

第七條保險代理機構(gòu)可以以合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司或股份有限公司形式設(shè)立。

第八條設(shè)立合伙企業(yè)形式的保險代理機構(gòu)應(yīng)同時具備下列條件：

（一）有兩個以上的合伙人，并且具有相應(yīng)

民事行為能力

；

（二）有符合法律規(guī)定的合伙協(xié)議；

（三）出資不得低于人民幣50萬元的實收貨幣；

（四）有符合法律規(guī)定的合伙企業(yè)名稱和住所；

（五）具有符合

中國保監(jiān)會

任職資格管理規(guī)定的高級管理人員；

（六）持有《保險代理從業(yè)人員

資格證書

》（以下簡稱《資格證書》）的保險代理從業(yè)人員不得低于員工人數(shù)的二分之一；

（七）法律、

行政法規(guī)

要求具備的其他條件。

第九條設(shè)立有限責(zé)任公司形式的保險代理機構(gòu)應(yīng)同時具備下列條件：

（一）有2個以上至50個以下的股東；

（二）有符合法律規(guī)定的

公司章程

；

（三）

注冊資本

不得低于人民幣50萬元的實收貨幣；

（四）有符合法律規(guī)定的公司名稱、組織機構(gòu)和住所；

（五）持有《資格證書》的保險代理從業(yè)人員不得低于員工人數(shù)的二分之一；

（六）有符合中國保監(jiān)會任職資格管理規(guī)定的高級管理人員；

（七）法律、行政法規(guī)要求具備的其他條件。

第十條設(shè)立股份有限公司形式的保險代理機構(gòu)應(yīng)同時具備下列條件：

（一）有5個以上符合法律規(guī)定的發(fā)起人；

（二）有符合法律規(guī)定的公司章程；

（三）注冊資本不得少于人民幣1000萬元的實收貨幣；

（四）有符合法律規(guī)定的公司名稱、組織機構(gòu)和住所；

（五）持有《資格證書》的保險代理從業(yè)人員不得低于員工人數(shù)的二分之一；

（六）有符合中國保監(jiān)會任職資格管理規(guī)定的高級管理人員；

（七）法律、行政法規(guī)要求具備的其他條件。

第十一條保險代理機構(gòu)的法定名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險代理”字樣。

第十二條依據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的規(guī)定不能投資于保險代理機構(gòu)的單位和個人，不得成為保險代理機構(gòu)的股東、發(fā)起人或合伙人。

第十三條保險代理機構(gòu)高級管理人員的任職資格由中國保監(jiān)會審查。

本規(guī)定所稱的保險代理機構(gòu)高級管理人員包括公司董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理或合伙企業(yè)的負責(zé)人。

保險代理機構(gòu)高級管理人員任職資格審查的內(nèi)容和包括對申請材料的審核、考察談話、考試等。談話應(yīng)當(dāng)作出記錄，談話記錄應(yīng)當(dāng)經(jīng)考察人和被考察人雙方簽字。申報材料、考察談話記錄、考試成績作為被考察人任職資格審查的重要依據(jù)，與中國保監(jiān)會對被考察人任職資格的審查意見，一并存入被考察人的任職資格檔案。

第十四條保險代理機構(gòu)的高級管理人員除應(yīng)持有《資格證書》外，還應(yīng)符合下列條件之一：

（一）具有經(jīng)濟、金融、保險、法律專業(yè)大專以上學(xué)歷，從事保險代理或相關(guān)工作三年以上；

（二）具有非經(jīng)濟、金融、保險、法律專業(yè)大專以上學(xué)歷，從事保險或相關(guān)工作五年以上。

從事保險代理或相關(guān)工作10年以上的，其學(xué)歷要求可適當(dāng)放寬。

第十五條保險代理機構(gòu)的設(shè)立分為籌建和開業(yè)兩個階段。

第十六條申請籌建保險代理機構(gòu)，申請人應(yīng)向中國保監(jiān)會提交下列材料：

（一）籌建申請報告；

（二）籌建

可行性報告

，包括市場情況分析、機構(gòu)發(fā)展思路、近三年的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃和盈利情況預(yù)測等；

（三）機構(gòu)框架，包括資本金、

股權(quán)結(jié)構(gòu)

或出資比例、組織機構(gòu)等；

（四）籌建方案；

（五）籌建人員名單及

身份證

復(fù)印件；

（六）籌建負責(zé)人簡歷及其親筆署名的無違法犯罪記錄以及其他不良記錄的聲明；

（七）法律、行政法規(guī)要求提交的其他材料。

第十七條保險代理機構(gòu)的籌建負責(zé)人應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）具有大專以上學(xué)歷；

（二）具有保險代理或相關(guān)工作經(jīng)歷；

（三）無違法犯罪記錄或其他不良記錄。

第十八條中國保監(jiān)會自收到籌建材料之日起，在三十天內(nèi)書面通知申請人是否受理。依法拒絕受理的，應(yīng)說明理由；依法予以受理的，依據(jù)本規(guī)定進行審查，自收到材料之日起六個月內(nèi)向籌建申請人作出是否批準籌建的決定，書面通知申請人；不批準籌建的，應(yīng)說明理由。

第十九條經(jīng)中國保監(jiān)會批準籌建保險代理機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)成立籌備組，并于批準之日起六個月內(nèi)完成籌建工作；逾期未完成籌建工作或未達到開業(yè)標準的，原批準文件自動失效。

保險代理機構(gòu)在籌建期內(nèi)不得從事任何保險代理活動。

第二十條完成籌建工作的，申請人可向中國保監(jiān)會提出開業(yè)申請，并提交下列材料：

（一）開業(yè)申請報告；

（二）公司章程或合伙協(xié)議；

（三）內(nèi)部

管理制度

，包括組織框架、決策程序、業(yè)務(wù)、財務(wù)和人事制度等；

（四）高級管理人員送審材料；

（五）員工名冊、員工《資格證書》復(fù)印件和身份證復(fù)印件；

（六）股東或合伙人名冊、法人股東營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件及加蓋股東單位財務(wù)印章的最近三年

財務(wù)報表

、自然人股東或合伙人身份證復(fù)印件；

（七）會計師事務(wù)所出具的驗資報告、資本金入帳

原始憑證

復(fù)印件；

（八）計算機軟、硬件配備情況；

（九）營業(yè)場所使用權(quán)或所有權(quán)的證明文件；

（十）

工商行政管理部門

批準的《企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書》；

（十一）中國保監(jiān)會要求提交的其他材料。

第

二十一條

中國保監(jiān)會自接到符合要求的開業(yè)申請材料之日起三十天內(nèi)進行驗收，在三個月內(nèi)作出是否批準的決定，并書面通知開業(yè)申請人；不批準開業(yè)的，應(yīng)說明理由。

第二十二條保險代理機構(gòu)的設(shè)立申報材料應(yīng)按中國保監(jiān)會規(guī)定的格式上報。

第二十三條經(jīng)批準開業(yè)的保險代理機構(gòu)應(yīng)按規(guī)定領(lǐng)取《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》（以下簡稱《許可證》）。

保險代理機構(gòu)應(yīng)嚴格遵守中國保監(jiān)會制定的許可證管理制度。申領(lǐng)或換發(fā)《許可證》后應(yīng)在中國保監(jiān)會指定的報紙上予以公告。

第二十四條保險代理機構(gòu)成立后無正當(dāng)理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，中國保監(jiān)會可吊銷其《許可證》。

第二十五條《許可證》有效期三年，保險代理機構(gòu)應(yīng)在有效期滿六十天前向中國保監(jiān)會申請換發(fā)《許可證》。申請機構(gòu)有嚴重違法違規(guī)行為的，中國保監(jiān)會可拒絕為其換發(fā)《許可證》；未獲得中國保監(jiān)會換發(fā)的《許可證》的，不得繼續(xù)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)。

第五章經(jīng)營管理

第四十條保險代理機構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域由中國保監(jiān)會核定。保險代理機構(gòu)應(yīng)在核定的經(jīng)營區(qū)域內(nèi)開展保險代理業(yè)務(wù)。

第四十一條經(jīng)中國保監(jiān)會批準，保險代理機構(gòu)可以經(jīng)營下列業(yè)務(wù):

（一）代理銷售保險產(chǎn)品；

（二）代理收取保險費；

（三）根據(jù)保險公司的委托，代理相關(guān)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠。

第四十二條保險代理機構(gòu)在展業(yè)過程中不得有下列行為：

（一）與非法從事保險業(yè)務(wù)或保險中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)或個人發(fā)生保險代理業(yè)務(wù)往來；

（二）超出中國保監(jiān)會核定的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域；

（三）超越授權(quán)范圍，損害被代理保險公司的合法權(quán)益；

（四）偽造、散布虛假信息，或利用其他手段損害同業(yè)的信譽；

（五）挪用、侵占保險費；

（六）向客戶做不實宣傳，誤導(dǎo)客戶投保；

（七）隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況或不如實向投保人轉(zhuǎn)告投保聲明事項，欺騙投保人、被保險人或者受益人；

（八）利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或限制他人訂立保險合同；

（九）串通投保人、被保險人或受益人惡意欺詐保險公司；

（十）法律、行政法規(guī)認定的其他損害投保人、被保險人或保險公司利益的行為。

第四十三條保險代理機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)明確告知客戶有關(guān)保險代理機構(gòu)的名稱、住址、業(yè)務(wù)范圍、法律責(zé)任等事項。

第四十四條保險代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與所代理的保險公司訂立書面委托代理合同。

第四十五條保險代理業(yè)務(wù)的保費收入可以由投保人直接交付保險公司，或由保險代理機構(gòu)代收。

保險代理機構(gòu)代收保費的，應(yīng)當(dāng)開設(shè)獨立的保費代收帳戶，保險代理機構(gòu)不得挪用、侵占該帳戶上的資金。

第四十六條保險代理機構(gòu)應(yīng)建立代理業(yè)務(wù)的詳細記錄，逐筆記錄客戶名稱、代理的險種、代收的保費收取時間和解付時間、代理傭金的收取金額及時間等內(nèi)容。

第四十七條保險代理機構(gòu)對代收的保費，應(yīng)在約定的時間內(nèi)進行解付。

第四十八條保險代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保守在經(jīng)營過程中知悉的當(dāng)事人的

商業(yè)秘密

。

第四十九條保險代理機構(gòu)與被代理保險公司終止代理關(guān)系后，應(yīng)按約定將被代理保險公司的各種單證、材料及未解付的保費等交還被代理的保險公司。

第五十條保險代理機構(gòu)各類業(yè)務(wù)資料的保管期限，自保險合同終止之日起計算，不得少于十年。

第五十一條保險代理機構(gòu)應(yīng)對其工作人員進行定期培訓(xùn)，每年培訓(xùn)時間累計不得少于10個工作日。

第五十二條保險代理機構(gòu)接受保險公司委托辦理保險代理業(yè)務(wù)時，保險公司可要求保險代理機構(gòu)向其繳納一定數(shù)額的保證金，具體數(shù)額和繳納由雙方協(xié)商。

第五十三條保險代理機構(gòu)應(yīng)按其注冊資本或出資額的5%繳存營業(yè)保證金，或按中國保監(jiān)會的規(guī)定購買職業(yè)責(zé)任保險。

保險代理機構(gòu)應(yīng)在開業(yè)后三十天內(nèi)將營業(yè)保證金足額繳存到中國保監(jiān)會指定的商業(yè)銀行。經(jīng)批準，保險代理機構(gòu)可以以中國保監(jiān)會認可的有價證券繳存營業(yè)保證金。

未經(jīng)中國保監(jiān)會批準，保險代理機構(gòu)不得動用其繳存的營業(yè)保證金。

第六章監(jiān)督檢查

第五十四條保險代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定及時向中國保監(jiān)會報送有關(guān)報表、資料。報送的各類報表、資料應(yīng)當(dāng)有公司法定代表人或其授權(quán)人簽名，并加蓋公司印章。

第五十五條保險代理機構(gòu)向中國保監(jiān)會報送的各類報表、資料應(yīng)當(dāng)真實、準確、完整。

第五十六條保險代理機構(gòu)應(yīng)在每一會計年度結(jié)束后六十天內(nèi)，向中國保監(jiān)會報送會計師事務(wù)所為其出具的審計報告及其他有關(guān)事項的說明。

前款所稱會計師事務(wù)所應(yīng)符合下列條件：

（一）會計師事務(wù)所成立三年以上，沒有不良記錄；

（二）內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置及管理制度健全；

（三）有10名以上注冊會計師。

第五十七條中國保監(jiān)會依法對保險代理機構(gòu)的經(jīng)營活動進行監(jiān)督檢查，保險代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，并按要求提供有關(guān)資料。

第五十八條中國保監(jiān)會對保險代理機構(gòu)進行檢查的內(nèi)容主要包括：

（一）公司或企業(yè)設(shè)立、變更事項的報批手續(xù)；

（二）資本金或出資額；

（三）營業(yè)保證金、職業(yè)責(zé)任保險；

（四）業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況；

（五）財務(wù)狀況；

（六）信息系統(tǒng)；

（七）管理和內(nèi)部控制；

（八）高級管理人員的任職資格；

（九）中國保監(jiān)會認為需要檢查的其他事項。

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保險代理和銷售從業(yè)人員必備資質(zhì)

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