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一、我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)現(xiàn)狀、特點(diǎn)、及成因分析?
1.我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)現(xiàn)狀?
咱們都知道，我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)數(shù)額巨大，現(xiàn)實(shí)狀況很不樂觀：四大國有商業(yè)銀行的總資產(chǎn)占全國銀行業(yè)的80%，但導(dǎo)致計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期和改革之初脖子上的沉重包袱難以下卸，信貸資金內(nèi)的沉淀后和死滯，1998年的資產(chǎn)回報(bào)率過了0.2%，1999年帳面需收匯的呆滯貸款占其貸款總額的2.7%，但另外需核銷的逾期還款和驚愕貸款，所有壞帳比率為8%-9%(該壞帳比率當(dāng)然不和已剝離的資產(chǎn)和債轉(zhuǎn)股之外)。按國有四大商業(yè)銀行貸款總余額占全部金融機(jī)構(gòu)總余額將近六成，8%-9%的壞帳率即達(dá)5000-6000億元，四大商業(yè)銀行1999年有3500億元的不良資產(chǎn)被剝落，經(jīng)的的評估后與企業(yè)簽定債轉(zhuǎn)股協(xié)議的也近1000億元。當(dāng)然了，幾十家股份合作制小商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)問題也也是非常嚴(yán)重(5萬多家農(nóng)村信用社，二千家70左右的城市信用社及地方性信托投資公司等非銀行性金融不良資產(chǎn)的增量和存量更是線條清晰。)。到了那時(shí)很難看出，即便中央從1995年全國金融工作管理會議這些年來，沒有要求各商業(yè)銀行要將不良資產(chǎn)比率每年會下降一定的比率，最近兩三年銀行的貸款質(zhì)量雖有了增強(qiáng)，但是不良資產(chǎn)比率依然過低，信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)始終會增大。?
(一)不良資產(chǎn)數(shù)額巨大無比，不良貸款比重總體低且。?
(二)我國銀行不良資產(chǎn)產(chǎn)生的原因奇怪。我國銀行不良資產(chǎn)是多種因素看專業(yè)作用的結(jié)果。其中既有歷史的原因，也有體制的原因(如政企不分包括國有企業(yè)和國有銀行經(jīng)營管理不善等)，也有政策和法律變化的影響等。?
(三)利益關(guān)系特殊的方法。在國外，企業(yè)和銀行是獨(dú)立的市場經(jīng)濟(jì)主體，銀企關(guān)系比較知道；我國國有企業(yè)和銀行全是國家控股的，銀企關(guān)系要比模糊不堪。因此國有商業(yè)銀行和國有企業(yè)全是國有參股的，國有大型銀行的不良債權(quán)和國有企業(yè)的債務(wù)問題是同一問題的兩個(gè)方面。商業(yè)銀行不良資產(chǎn)問題(當(dāng)然了國有商業(yè)銀行和政府也有一定責(zé)任)的實(shí)質(zhì)是國有企業(yè)的債務(wù)問題，是國有企業(yè)經(jīng)營管理不虞、效益低下、缺乏競爭力等的綜合類表現(xiàn)。?
(四)不良資產(chǎn)類型特殊。在國外，銀行不良資產(chǎn)大多態(tài)度為房地產(chǎn)貸款或股票等資產(chǎn)，本身具有較高的價(jià)值，而我國銀行的不良貸款則通常是信用貸款，諸如更多對外貿(mào)企業(yè)的不良貸款等。簡單而言，清理過國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的近期目的是永久消除金融隱患，幫助國有企業(yè)逃遁，而結(jié)果目標(biāo)是使國有銀行和國有企業(yè)輕裝上陣，實(shí)現(xiàn)股份制銀行和國有大型企業(yè)經(jīng)營機(jī)制的具有戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)換，程序維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)金融安全。?
3.我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)成因分析?
不良資產(chǎn)形成原因是緊張的：既有體制政策上的，也有經(jīng)營管理方面的；既有外部的，也有內(nèi)部的；既有歷史的，也有現(xiàn)實(shí)的。?
(一)從體制方面看，傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的資金糧食供應(yīng)制和財(cái)稅改革后的“拔改貸”所不能形成的銀企依戀機(jī)制，使國有商業(yè)銀行的大量貸款在國有企業(yè)中不溶物、失神，是不良資產(chǎn)有一種的歷史原因。?
(二)從政府方面看，政府行為邊界過大，特別是地方政府的使用過度干預(yù)，使商業(yè)銀行的自主經(jīng)營機(jī)制分崩離析，倒致信貸資金財(cái)政化、資本化，是不良資產(chǎn)不能形成的外部原因。?
(三)從企業(yè)方面看，國有企業(yè)經(jīng)營機(jī)制并未真正的成立。大部分國企的經(jīng)濟(jì)效益低頭，是不良資產(chǎn)出現(xiàn)的根本原因。?
(四)從銀行方面看，國有銀行經(jīng)營管理的非市場化及太多制度完善的信貸約束機(jī)制，是不良資產(chǎn)再產(chǎn)生的直接原因。?
是需要，商業(yè)銀行在資產(chǎn)管理方面存在比較大缺陷，貸款“三查”制度未真正落到實(shí)處，授信不統(tǒng)一。?
或者，的原因目前許多機(jī)構(gòu)可以做到信貸人員業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，且大多數(shù)人員法制觀念極差，違章違規(guī)現(xiàn)象時(shí)有不可能發(fā)生，人即會造成信貸風(fēng)險(xiǎn)損失，極為嚴(yán)重明顯的威脅信貸資產(chǎn)的安全運(yùn)營。?
之后，極度缺乏一套戒備森嚴(yán)的監(jiān)督機(jī)制，又是照成不良貸款增強(qiáng)的一個(gè)重要因素。?
(五)我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)成因的法律分析。?
(1)法律體系不尚未建立。一方面，我國的要注意金融法律待到1995年才頒布實(shí)施，另一方面，一這款與信貸制度密切相關(guān)的法律法規(guī)到現(xiàn)在為止仍出臺文件，金融市倡不完善和極不相關(guān)規(guī)范，提升了商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。?
(2)法律法規(guī)未真正的我得到想執(zhí)行。而行政干預(yù)的原因，許多法律法規(guī)現(xiàn)未曾換取切實(shí)增強(qiáng)貫徹。
(3)法律意識淡薄。地方政府是因?yàn)榈胤奖Ｗo(hù)主義再強(qiáng)加干涉銀行依照法律規(guī)定收發(fā)貸款；銀行自身按照法律規(guī)定信貸意識也不強(qiáng)，貸款擔(dān)保不國家規(guī)范，亂詞抵押、生效抵押大量存在，都為不良資產(chǎn)的產(chǎn)生可以打開了方便之門。?
二、驅(qū)除商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的基本原則及對策。?
1.我國在化解開商業(yè)銀行不良資產(chǎn)應(yīng)堅(jiān)持100元以內(nèi)基本原則?
(一)不良資產(chǎn)技術(shù)上的剝離與自我貸款清收相結(jié)合的原則。需要把不良資產(chǎn)從國有商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表上分離過去，最大限度地使商業(yè)銀行立即額外一個(gè)健康的資產(chǎn)負(fù)債表；但商業(yè)銀行絕不能不能對分離過去的不良資產(chǎn)撤手無論，而應(yīng)盡很可能協(xié)助不良清收。?
(二)股份制商業(yè)銀行不良資產(chǎn)能解決與國有企業(yè)脫困相結(jié)合的原則。我國在處理不良資產(chǎn)時(shí)不能不能只不過是從銀行出發(fā)，而要重要判斷該如何處理國有企業(yè)債務(wù)在內(nèi)很可能紊亂的人員下崗對社會穩(wěn)定轟擊的社會安定問題，而不只不過是決定銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)問題。同時(shí)，也只能把定期清理不良資產(chǎn)和實(shí)現(xiàn)程序國有企業(yè)戰(zhàn)略性重組特點(diǎn)出聲，讓國有企業(yè)競爭力大大增強(qiáng)，國有銀行的經(jīng)營環(huán)境才能根本改觀，國有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)問題才能唯一能解決，銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)才能真正破去。
(三)國有四大行不良資產(chǎn)定期清理與國有四大行機(jī)制轉(zhuǎn)變相結(jié)合的原則。我國并且的改革所給了的是游戲規(guī)則的重大改變。只能在能解決歷史不能形成的不良資產(chǎn)的同時(shí)，轉(zhuǎn)化商業(yè)銀行經(jīng)營機(jī)制，才能徹底去除不良資產(chǎn)再產(chǎn)生的根源，不然舊的不良資產(chǎn)能解決了，新的不良資產(chǎn)又不能形成了。建立起商業(yè)銀行新的機(jī)制，從內(nèi)部很明顯，首要的是樹立正確的人生觀和價(jià)值觀“質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)、效益”的新的經(jīng)營理念，切實(shí)履職盡責(zé)陳規(guī)下來那種不講效益，不防范風(fēng)險(xiǎn)，盲目準(zhǔn)求向外擴(kuò)張機(jī)構(gòu)的粗放型經(jīng)營模式；從外部而言，前提是依照法律規(guī)定程序維護(hù)商業(yè)銀行經(jīng)營自主權(quán)，一絲一毫單位和個(gè)人再不干預(yù)銀行業(yè)務(wù)。這樣就從內(nèi)外兩個(gè)方面確保全商業(yè)銀行建立起以“自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自主經(jīng)營，自我約束”為核心的新的經(jīng)營機(jī)制。?
(一)因?yàn)樯虡I(yè)銀行不良資產(chǎn)再產(chǎn)生在體制方面的原因，我們需要再次清除不良資產(chǎn)再產(chǎn)生的根源，是需要強(qiáng)制推行一系列以成立社會主義市場經(jīng)濟(jì)的微觀基礎(chǔ)和結(jié)合市赤控和市場約束為中心的改革，關(guān)鍵是要組建起一系列新的機(jī)制：企業(yè)的經(jīng)營管理機(jī)制，銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，市場的優(yōu)勝劣汰機(jī)制以及結(jié)構(gòu)的合不合理調(diào)整機(jī)制。?
(二)針對商業(yè)銀行不良資產(chǎn)出現(xiàn)在政府方面的原因，國家應(yīng)實(shí)行財(cái)政注資和稅收優(yōu)惠政策。財(cái)政注資的數(shù)量和形式，在一定程度上影響大到資產(chǎn)處理的選擇和資產(chǎn)處理的效果。從我國的情況判斷，國家專業(yè)銀行和別的金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)，有相當(dāng)一部分是政策性因素?zé)o法形成的，不過國家這對金融體系的穩(wěn)定負(fù)有萬不可所有的責(zé)任的責(zé)任，并且國家財(cái)政應(yīng)在財(cái)力愿意的情況下，該注資的注資，該擔(dān)保的擔(dān)保，積極配合資產(chǎn)處理和資產(chǎn)證券化工作，為其憑空創(chuàng)造一個(gè)良好的道德的外部環(huán)境。也可判斷得到貸款和資產(chǎn)證券的購買人一定的稅收優(yōu)惠，如在所得稅和印花稅上受到一定的優(yōu)惠等，以提高投資者對資產(chǎn)債券的購買興趣，促進(jìn)促進(jìn)我國資產(chǎn)證券化的發(fā)展等。?
(三)銀行本身應(yīng)起到信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理，做到銀行體系不良資產(chǎn)的處理。簡單，要重要落到實(shí)處貸款“三查”制度和統(tǒng)一“授信”制度，裝備強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)的事先、事中和當(dāng)時(shí)壓制。各商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地分析客觀意義環(huán)境的變化，使信貸資金的投向、投量不斷公正客觀情況的變化而變動。要偏文科類企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)素質(zhì)、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、信譽(yù)狀況等某些指標(biāo)確定企業(yè)的信用等級。在貸款發(fā)放前實(shí)際對貨款企業(yè)接受信用等級的評估并對或者資料參與收集、收拾好、分析和判斷，通過數(shù)字量化測算企業(yè)信用對貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響，注意盡量的避免對信用等級高于貸款標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)給予貸款，但是要依據(jù)什么資信等級對貸款企業(yè)并且統(tǒng)一授信，將貸款總額考慮在可控狀態(tài)范圍之內(nèi)。同時(shí)要做好貸時(shí)審查工作，真正落實(shí)審貸分離制度，對貸款風(fēng)險(xiǎn)度接受驗(yàn)正，以判斷貸款、額度等具體事項(xiàng)，審查貸款的基本情況，后來由決策部門審核批準(zhǔn)。定期自查對其采取參與起卦和分析，可借助電子計(jì)算機(jī)系統(tǒng)對貸款全過程強(qiáng)制推行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，確定風(fēng)險(xiǎn)度。其次，建立起貸款風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)救助機(jī)制確實(shí)是防范風(fēng)險(xiǎn)、減少損失的關(guān)鍵所在。參照風(fēng)險(xiǎn)分散的原理，強(qiáng)制推行貸款多樣，合理不控制信用貸款的范圍、數(shù)量，不斷擴(kuò)大貼現(xiàn)、抵押、擔(dān)保貸款和其余風(fēng)險(xiǎn)相對較小的貸款種類。沒限制貸款的集中程度，完全控制同一主體貸款比重，相對于大額的貸款可實(shí)際銀團(tuán)貸款等方
式，以提升分散貸款風(fēng)險(xiǎn)的目的。此外，還也可以與企業(yè)參與協(xié)商，具體的要求其直接辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，以便于轉(zhuǎn)嫁到風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督，裝備強(qiáng)化稽核內(nèi)控制度，增強(qiáng)信貸隊(duì)伍的政治思想素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)的建設(shè)，進(jìn)一步提高2個(gè)裝甲旅信貸人員思想覺悟并嚴(yán)把人員關(guān)，絕對不能出現(xiàn)人為因素導(dǎo)致的損失。加強(qiáng)金融監(jiān)管體系的建設(shè)，全國推行金融監(jiān)管手段制度化建設(shè)，盡肯定降低金融風(fēng)險(xiǎn)。?
(四)從企業(yè)方面來說。以現(xiàn)狀分析，大企業(yè)正日益是從證券市廚行直接融資，對銀行信貸的需求降到，而以往商業(yè)銀行的比較多利潤來源于大企業(yè)。并且，遇上這一狀況，商業(yè)銀行應(yīng)轉(zhuǎn)化經(jīng)營觀念。結(jié)合對“三農(nóng)”的比較有效信貸投入，尤其要增強(qiáng)對農(nóng)戶的貸款投入；結(jié)合對中小企業(yè)的比較有效信貸投入，尤其是要結(jié)合對小企業(yè)的信貸投入；還可起到對中小城鎮(zhèn)、基礎(chǔ)設(shè)施的信貸投入；進(jìn)一步葉羽天發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，積極拓展農(nóng)村消費(fèi)信貸市場。?
(五)系統(tǒng)完善商業(yè)銀行信貸制度需從商業(yè)銀行外部、內(nèi)部兩個(gè)方面判斷。
首先，從外部可以說：一是銀企機(jī)制完全市場化。銀企機(jī)制市場化機(jī)制就是指銀企互相信貸契約市場化和信用關(guān)系正常嗎化，其實(shí)質(zhì)是指通過資金直接連接，出現(xiàn)宏、微經(jīng)濟(jì)效益，以基于銀企雙方各自效益的最大化。二是發(fā)展起來金融市場，完善系統(tǒng)金融市場法律體系，一方面使政策性貸款從商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)中完全分離出來，切實(shí)保障商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的安全性、流動性、盈利性，減少信貸風(fēng)險(xiǎn)；另一方面可逐步減少直接融資比例，給企業(yè)提供聲望兌換資金的另一條途徑。三是尚未健全社會保障機(jī)制，繼續(xù)深化社會保障體制改革，快速和完善系統(tǒng)社會保障法律法規(guī)的制定和執(zhí)行，使政府在企業(yè)、銀行改革中解決后顧之憂。
如果你是，從內(nèi)部來看，一是組建國家規(guī)范的信貸評審、決策機(jī)制。規(guī)范的信貸評審、決策機(jī)制除開借款企業(yè)的信用等級評估制度、審貸分離制度，分級審批制定出和大額貸款的審貸委員會集體審議制度，以降低信貸掃向失誤。二是完善系統(tǒng)信貸的監(jiān)控、預(yù)警機(jī)制。三是確立信貸風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移補(bǔ)償機(jī)制。信貸風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移機(jī)制應(yīng)嚴(yán)格的聽從《擔(dān)保法》并且擔(dān)保，而信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制應(yīng)除了逐步提高商業(yè)銀行資本充足率以達(dá)到《巴塞爾協(xié)議》和我國《商業(yè)銀行法》的要求。四是體系銀行內(nèi)部稽核機(jī)制。五是比較完備信貸風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任機(jī)制。
不良資產(chǎn)的處理除開通過資產(chǎn)的核銷，參與資產(chǎn)的訴訟承擔(dān)連帶責(zé)任，參與資產(chǎn)的重組，通過債權(quán)的轉(zhuǎn)股權(quán)，多樣化出售，對資產(chǎn)并且收購，接受資產(chǎn)的破產(chǎn)債務(wù)清償，接受資產(chǎn)的租賃等。
為資源盤活金融企業(yè)不良資產(chǎn)，提高抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，促進(jìn)組織金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，應(yīng)對國有資產(chǎn)流失，據(jù)國家無關(guān)法律法規(guī)，制定《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》。本辦法所稱金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的國有參股及國有控股企業(yè)商業(yè)銀行、政策性銀行、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、城市信用社、農(nóng)村信用社和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）按照法律規(guī)定監(jiān)督管理的以外國有參股及國有控股金融企業(yè)（金融資產(chǎn)管理公司~~）。別的中資金融企業(yè)參照本辦法執(zhí)行。
不良資產(chǎn)是一個(gè)泛概念，它是對于會計(jì)科目里的壞賬科目來講的，主要注意雙方主要的權(quán)利與義務(wù)銀行的不良資產(chǎn)，政府的不良資產(chǎn)，證券、保險(xiǎn)、資金的不良資產(chǎn)，企業(yè)的不良資產(chǎn)。金融企業(yè)是不良資產(chǎn)的源頭。
1。專人催收
銀行自身成立專門機(jī)構(gòu)或確定專人催收。仍留在銀行的不良資產(chǎn)，一類是已無收起可能會的呆賬，一類是1996年《商業(yè)銀行法》才生效、商業(yè)銀行自主權(quán)不斷擴(kuò)大后再一次發(fā)生的應(yīng)收未收的貸款非盈利組織會計(jì)利息。這后一部分不良資產(chǎn)發(fā)生時(shí)間不長，情況晦暗不明，收回的可能性會增大，應(yīng)由債權(quán)銀行成立機(jī)構(gòu)、派出專人催收。對主動再想辦法交還公司拖欠貸款的企業(yè)，銀行應(yīng)積極主動地受到其所需的新的貸款支持，以熱情鼓勵(lì)連成良好素質(zhì)的社會信用風(fēng)氣。
必然增加對不良資產(chǎn)的沖銷力度。對已無收起很有可能的不良資產(chǎn)，只能用特殊辦法沖銷。
國有銀行和國有企業(yè)在可以實(shí)行股份制改革，公開發(fā)行股票后，可判斷收購部分國家股權(quán)，用所得資金沖銷不良資產(chǎn)，償還銀行貸款。
只希望以上內(nèi)容能對您有了幫助，如果不是您有另外問題請咨詢專業(yè)律師。
【法律依據(jù)】：《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第一條為全面盤活金融企業(yè)不良資產(chǎn)，提高抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，進(jìn)一步促進(jìn)金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，警戒防止國有資產(chǎn)流失，據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)，如何制定本辦法。
第二條本辦法所稱金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的國有控股及國有控股公司商業(yè)銀行、政策性銀行、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、城市信用社、農(nóng)村信用社在內(nèi)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下國家建筑材料工業(yè)局銀監(jiān)會）依照法律規(guī)定監(jiān)督管理的以外國家及國有獨(dú)資金融企業(yè)（金融資產(chǎn)管理公司.）。
一、資產(chǎn)管理公司處置銀行不良資產(chǎn)的流程
是需要先只能說明一下，目前市面上的叫資產(chǎn)管理公司有很多，但實(shí)質(zhì)上持牌的僅有4家，西安北方光電有限公司四大AMC，分別為華融、信達(dá)、長城、東方。（現(xiàn)在也有很多地方政府后成立了省級資管公司，也持牌的）
其次您說的和資管公司做信貸業(yè)務(wù)有些看不懂這是個(gè)什么好樣的業(yè)務(wù)，銀行房貸給資管公司？那就什么呢業(yè)務(wù)模式。但如果是能夠的四大AMC是不缺錢的（省級AMC很可能缺）。
由銀行將需對外轉(zhuǎn)讓的不良貸款進(jìn)行組包（也就是批量轉(zhuǎn)讓）
接著走內(nèi)部程序（一般那就是上報(bào)總行、銀監(jiān)等批復(fù)）
走完程序后會向四大AMC以及地方AMC能發(fā)出邀請函，然后再跟著AMC再去做盡職調(diào)查。（只能是上述事項(xiàng)的持牌AMC，銀行沒法再轉(zhuǎn)讓給民間資產(chǎn)管理公司）
最后銀行會以為了公開競標(biāo)讓幾家AMC投標(biāo)，價(jià)高者得。
看不懂這個(gè)可以緊接著問我
二、資產(chǎn)管理公司是怎莫一次性處理銀行剝落的不良資產(chǎn)?
一、資產(chǎn)管理公司咨詢業(yè)務(wù)模式
第一仲模式是合同到期一次性處理。從四大資產(chǎn)管理公司的具體詳細(xì)實(shí)踐看，最簡單的那是續(xù)約，銀行將不良資產(chǎn)發(fā)郵箱后，批量轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司，據(jù)資產(chǎn)包的規(guī)模，資產(chǎn)管理公司可以采取一次性續(xù)約或分期合同到期后的，分期買斷的也可以從一定程度上緩解資產(chǎn)管理公司的資金壓力。
第二種模式是合作處置。在政策性能接收國有四大行不良資產(chǎn)的階段，資產(chǎn)管理公司對債務(wù)人有了初步的了解，可是并肯定不能踏入產(chǎn)業(yè)，現(xiàn)階段是可以聯(lián)合同行業(yè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)，對不良資產(chǎn)并且重組，終于利用利益共享。
第三種模式是反委托處置。資產(chǎn)管理公司合同到期銀行的不良資產(chǎn)包后，將資產(chǎn)的收益權(quán)賣給別人信托計(jì)劃或券商資管計(jì)劃，資產(chǎn)的所有權(quán)仍管轄范圍于四大資產(chǎn)管理公司，同時(shí)資產(chǎn)管理公司再繼續(xù)負(fù)責(zé)不良資產(chǎn)。這一模式中，資產(chǎn)管理公司可將資金成本不提前回收，解鎖資本占用資源，而風(fēng)險(xiǎn)則由投資者自己承當(dāng)。
第四種是不良資產(chǎn)證券化。資產(chǎn)管理公司從銀行續(xù)約不良資產(chǎn)包后，通過測算現(xiàn)金流，采取折價(jià)的，以信托計(jì)劃另外SPV，接著發(fā)行重整旗鼓資產(chǎn)支持證券，向投資者可以賣。至于不良資產(chǎn)后期的管理，依舊可以不指派資產(chǎn)管理公司進(jìn)行管理。在2006年到2008年期間，我國曾有過4單不良資產(chǎn)證券化的實(shí)踐，發(fā)行金額總計(jì)約134億元，但是2008年以后以后，不斷金融危機(jī)的爆發(fā)，此項(xiàng)業(yè)務(wù)也被喊停。2015年，關(guān)機(jī)重啟資產(chǎn)資產(chǎn)證券化的呼聲漸高，預(yù)計(jì)不久以后該類業(yè)務(wù)將可以放行。
與四大資產(chǎn)管理公司完全不同的是，地方資產(chǎn)管理公司的處置范圍僅限于本省。以外傳統(tǒng)的處置手段以外，早就有地方資產(chǎn)管理公司在逐步降低創(chuàng)新追究模式。
在不良資產(chǎn)快速增加的背景下，可是資產(chǎn)管理公司面隊(duì)能無限商機(jī)，不過上不了線于資產(chǎn)管理公司的框架和機(jī)制，也無法應(yīng)付較小的“去化”壓力。對于交易到手的不良資產(chǎn)，資產(chǎn)管理公司應(yīng)分類管理，以某些大得多的利潤空間。是對債權(quán)類不良資產(chǎn)，基于“冰棍效應(yīng)”，導(dǎo)致本金部分并不會發(fā)生了什么變化，收益來源是利息或罰息，利潤空間比較比較太遠(yuǎn)。
目前國內(nèi)銀行更多是是從債務(wù)依法清收、內(nèi)部分賬經(jīng)營、壞賬退稅、發(fā)放貸款增量加水稀釋、債務(wù)延期或重整、招標(biāo)拍賣、債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)、實(shí)物資產(chǎn)再利用等多種悠久的傳統(tǒng)的處置不良資產(chǎn)。印受于處置效率，在不良資產(chǎn)以驚人的速度提升的背景下，商業(yè)銀行巳經(jīng)結(jié)束創(chuàng)新處置。具體而言，出了問題出表有100元以內(nèi)幾種操作模式：
（1）資產(chǎn)管理公司代持模式。銀行為資產(chǎn)管理公司需要提供授信，或則認(rèn)購資產(chǎn)管理公司連續(xù)發(fā)行的債券，將資金匯聚資產(chǎn)管理公司，然后再資產(chǎn)管理公司利用從銀行獲取的資金能接收銀行的不良資產(chǎn)，提升到銀行出表的目的，同時(shí)銀行當(dāng)初的約定未來回購資產(chǎn)管理公司能接收的不良資產(chǎn)。這一模式中，資產(chǎn)管理公司飾演過的是通道的角色。
（2）銀銀互持模式。資產(chǎn)管理公司五年合同銀行的不良資產(chǎn)包后，將資產(chǎn)的收益權(quán)賣回信托計(jì)劃或券商資管計(jì)劃，再由銀行與銀行互相是從同業(yè)授信或借用理財(cái)資金直接對接。這一模式中，資產(chǎn)管理公司、信托公司或券商資管同為通道角色。
（3）銀行與外部機(jī)構(gòu)同盟協(xié)議出資購買成立子公司，就出售母公司的不良資產(chǎn)，進(jìn)一步開展不良資產(chǎn)處置工作，處置收益由合作各方分成。
一方面，進(jìn)入階段的出表為銀行贏得了一定的空間，不良資產(chǎn)用不著很快如何處置完，完全是是可以分散在未來的幾年內(nèi)漸漸地消化；但另一方面，銀行在付出全部資金成本的同時(shí)始終要全權(quán)負(fù)責(zé)不良的處置，而在數(shù)百年間幾年隨意處置收回的現(xiàn)金很有可能還難以包裹資金成本以及人員運(yùn)營費(fèi)用，最終只能無奈落價(jià)再做一次續(xù)約式的出售，倒致時(shí)間延誤了最佳的出售時(shí)間，肯定會得不償失。
1、以通道業(yè)務(wù)為主的資本中介
信托公司10多年來跟銀行合作相對多，這個(gè)可以跟一些城商行，尤其是偏遠(yuǎn)地區(qū)的城商行合作，而且這些銀行所在地的不良率很高，敢投資自己區(qū)域內(nèi)的資產(chǎn)，可是更加很樂意投資安全區(qū)域內(nèi)信用比較好的大銀行的資產(chǎn)，信托公司這個(gè)可以一人分飾兩角資本中介的角色，實(shí)現(xiàn)方法中小銀行的資金和小型銀行的不良資產(chǎn)之間的對接。
在資產(chǎn)端，銀信合作業(yè)務(wù)為信托公司積累知識了銀行的資源，可以不絕對的保證不良資產(chǎn)的供應(yīng)。從信托公司的民間業(yè)務(wù)來看，只不過不良資產(chǎn)并不是信托擅長的領(lǐng)域，可是信托公司一直弓術(shù)房地產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施、政府平臺和資本市場等各領(lǐng)域資產(chǎn)的產(chǎn)品化。導(dǎo)致資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)本身具備資產(chǎn)處置的能力，信托公司可以組建專業(yè)點(diǎn)的資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)組建基金，結(jié)構(gòu)化的分層設(shè)計(jì)以及增信措施，填寫差別風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者。這一模式可以不使信托公司不斷向資產(chǎn)證券化靠攏，同時(shí)種子培育信托公司的愿意管理能力。
是從繼續(xù)開展通道業(yè)務(wù)，信托公司種子培育對不良資產(chǎn)價(jià)值的識別和判斷能力，到此信托公司也可以聲望兌換大量的不良資產(chǎn)包，并將不良資產(chǎn)處置及管理工作個(gè)人委托給專業(yè)的資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)共贏。在這一模式中，信托公司是一種“大投行”的角色，既可做中間的SPV，又可做不良資產(chǎn)的批發(fā)商。
從大類資產(chǎn)配置的角度看，保險(xiǎn)資金體量較大，對不良資產(chǎn)亦未知配置的需求。目前巳經(jīng)有保險(xiǎn)公司直接參股地方資產(chǎn)管理公司的實(shí)踐。具體看對于，保險(xiǎn)公司發(fā)行時(shí)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理計(jì)劃，以明股實(shí)債的參投地方資產(chǎn)管理公司，并簽定回購協(xié)議。
資產(chǎn)管理(assetmanagement)，大多數(shù)是指一種"拿人錢財(cái)，代人理財(cái)"的信托業(yè)務(wù)。從那個(gè)意義上看，絕大部分通常畜牧獸醫(yī)相關(guān)專業(yè)是非業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或組織都這個(gè)可以被稱資產(chǎn)管理公司。
一般情況下，商業(yè)銀行、投資銀行、證券公司等金融機(jī)構(gòu)都是從中央人民政府貿(mào)易部資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)部或后成立資產(chǎn)管理附屬公司來并且正常的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。它們不屬于第一種類型的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。實(shí)現(xiàn)這個(gè)正常了的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)分散在商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)和證券經(jīng)紀(jì)公司等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)之中。
第一種模式資產(chǎn)管理公司查找業(yè)務(wù)模式。從四大資產(chǎn)管理公司的具體看實(shí)踐看，最簡單的是合同到期后，銀行將不良資產(chǎn)發(fā)我后，批量轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司，依據(jù)什么資產(chǎn)包的規(guī)模，資產(chǎn)管理公司可以不采取什么措施一次性合同到期后或分期五年合同的，分期合同到期后的是可以從一定程度上減輕資產(chǎn)管理公司的資金壓力。第二種模式是合作處置。在政策性可以接收股份制銀行不良資產(chǎn)的階段，資產(chǎn)管理公司對債務(wù)人有了正式的了解，但是并不能深入產(chǎn)業(yè)，現(xiàn)階段也可以合作同行業(yè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)，對不良資產(chǎn)進(jìn)行重組后，到最后實(shí)現(xiàn)程序利益共享。第三種模式是反委托處置。資產(chǎn)管理公司續(xù)約銀行的不良資產(chǎn)包后，將資產(chǎn)的收益權(quán)抵給信托計(jì)劃或券商資管計(jì)劃，資產(chǎn)的所有權(quán)仍歸屬于四大資產(chǎn)管理公司，同時(shí)資產(chǎn)管理公司一直負(fù)責(zé)不良資產(chǎn)的處置。這一模式中，資產(chǎn)管理公司可將資金成本延后回收，解鎖資本占用，而風(fēng)險(xiǎn)則由投資者自己承擔(dān)部分。第四種模式是不良資產(chǎn)證券化。資產(chǎn)管理公司從銀行續(xù)約不良資產(chǎn)包后，實(shí)際測算現(xiàn)金流，采取什么措施折價(jià)的，以信托計(jì)劃作為SPV，后再發(fā)行重整資產(chǎn)支持證券，向投資者大量收購。當(dāng)然了不良資產(chǎn)后期的管理，仍然也可以授權(quán)資產(chǎn)管理公司進(jìn)行管理。在2006年到2008年期間，我國曾有過4單不良資產(chǎn)證券化的實(shí)踐，發(fā)行金額總共約134億元，可是2008年那以后，隨著金融危機(jī)的爆發(fā)，此項(xiàng)業(yè)務(wù)也被喊停。2015年，關(guān)機(jī)重啟資產(chǎn)資產(chǎn)證券化的呼聲漸高，順利的話不久之后第三類業(yè)務(wù)將放了行。與四大資產(chǎn)管理公司不同的是，地方資產(chǎn)管理公司的處置范圍僅不單本省。除此之外現(xiàn)代的處置手段其他，早就有地方資產(chǎn)管理公司在逐步創(chuàng)新處置模式。（1）大量輸液性重組。地方資產(chǎn)管理公司可以不對一些也能生死人肉白骨的項(xiàng)目接受輸血，指導(dǎo)企業(yè)走入正軌，基于溢價(jià)接著逃離。（2）以物抵債。對此一些優(yōu)質(zhì)的抵押資產(chǎn)，注意想走漫長的訴訟途徑，按照轉(zhuǎn)讓債權(quán)的，基于地方資產(chǎn)管理公司和企業(yè)的雙贏。
第一種模式資產(chǎn)管理公司咨詢業(yè)務(wù)模式。
從四大資產(chǎn)管理公司的具體一點(diǎn)實(shí)踐看，最簡單的那就是合同到期，銀行將不良資產(chǎn)發(fā)我后，批量轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司，依據(jù)資產(chǎn)包的規(guī)模，資產(chǎn)管理公司可以根據(jù)不同情況一次性五年合同或分期五年合同的，分期續(xù)約的可以不從一定程度上能減輕資產(chǎn)管理公司的資金壓力。
第二種模式是合作處置。
在政策性可以接收國有銀行不良資產(chǎn)的階段，資產(chǎn)管理公司對債務(wù)人有了進(jìn)一步的了解，但是并不能深入產(chǎn)業(yè)，現(xiàn)階段這個(gè)可以聯(lián)合同行業(yè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)，對不良資產(chǎn)并且重組，最終利用利益共享。
第三種模式是反委托處置。
資產(chǎn)管理公司五年合同銀行的不良資產(chǎn)包后，將資產(chǎn)的收益權(quán)賣出去信托計(jì)劃或券商資管計(jì)劃，資產(chǎn)的所有權(quán)仍屬于誰于四大資產(chǎn)管理公司，同時(shí)資產(chǎn)管理公司繼續(xù)專門負(fù)責(zé)處置不良資產(chǎn)。這一模式中，資產(chǎn)管理公司可將資金成本延后回收，回復(fù)資本占用帶寬，而風(fēng)險(xiǎn)則由投資者自己承擔(dān)責(zé)任。
第四種模式是不良資產(chǎn)證券化。
資產(chǎn)管理公司從銀行五年合同不良資產(chǎn)包后，按照測算現(xiàn)金流，根據(jù)不同情況折價(jià)的，以信托計(jì)劃以及SPV，后再重新發(fā)行整頓資產(chǎn)支持證券，向投資者大量收購。不過不良資產(chǎn)后期的管理，始終可以授權(quán)資產(chǎn)管理公司通過管理。
在2006年到2008年期間，我國曾有過4單不良資產(chǎn)證券化的實(shí)踐，發(fā)行金額總共約134億元，可是2008年下次，隨著金融危機(jī)的爆發(fā)，此項(xiàng)業(yè)務(wù)也被趕緊制止。2015年，重啟資產(chǎn)資產(chǎn)證券化的呼聲漸高，順利的話幾日后第二大類業(yè)務(wù)將放行。
與四大資產(chǎn)管理公司相同的是，地方資產(chǎn)管理公司的處置范圍僅限于本省。除此之外比較傳統(tǒng)的處置手段外，也有地方資產(chǎn)管理公司在逐漸創(chuàng)新隨意處置模式。
（1）輸血搶救性重組。地方資產(chǎn)管理公司這個(gè)可以對一些能夠生死人肉白骨的項(xiàng)目參與大量輸液，幫助企業(yè)走出正軌，利用溢價(jià)然后解盟。
（2）以物抵債。相對于一些優(yōu)質(zhì)的抵押資產(chǎn)，不要沒走如此漫長的訴訟途徑，通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，實(shí)現(xiàn)程序地方資產(chǎn)管理公司和企業(yè)的雙贏。
好順佳
